Программы практики в банке для студентов и как писать отчёт

Попасть на практику в банк можно двумя путями: по направлению вуза, если у университета заключён договор с банком, или через стажировочные программы крупных банков, куда отбирают по анкете и собеседованию. Отчёт по такой практике описывает банк и его подразделения, банковские операции, которые вы видели или выполняли, и индивидуальное задание с анализом финансовых показателей. Объём обычно задаёт программа практики, чаще всего это 20–30 страниц с таблицами.

Чтобы сэкономить время на описании банковских операций и расчётах, попробуйте Studentix: это генератор отчетов по практике, который собирает текст вместе с таблицами и графиками. Вы вводите тему, банк, подразделение и задачи из программы практики, а нейросеть пишет разделы о структуре банка, операциях и выполненных заданиях и оформляет отчёт по ГОСТ. Показатели из открытой отчётности банка вы подставляете в таблицы в редакторе. Готовый отчёт скачивается в DOCX и PDF.

Дальше по порядку: как найти место практики, чем практикант занят в разных отделах, из каких разделов собирается отчёт и какие цифры банка взять для анализа.

Практика в банке для студентов и как туда попасть

Самый простой вариант дают вузы, у которых уже есть договоры с банками. Студент получает направление, банк выделяет руководителя от организации, а сроки и задания берутся из программы практики. Порядок такой практики задаёт совместный приказ Минобрнауки России № 885 и Минпросвещения России № 390 от 5 августа 2020 года «О практической подготовке обучающихся»: практика проходит по договору между вузом и организацией.

Если в списке баз практики нужного банка нет, договор можно заключить самому. Обычно студент приносит в банк бланк договора или письмо с кафедры, банк подписывает его и выдаёт подтверждение. Отказы случаются часто, особенно в офисах крупных банков: на студента нужно оформить доступ к помещениям и системам, а это время сотрудников безопасности и отдела кадров. В небольших региональных банках и в отделениях договориться обычно проще.

Стажировочные программы банков

Стажировка отличается от учебной практики тем, что банк сам отбирает кандидатов и часто платит за работу. У Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и других крупных банков есть карьерные сайты, где публикуют программы для студентов старших курсов. Отбор идёт по анкете, онлайн-тестам и собеседованию, а стажировка длится от одного до нескольких месяцев, иногда с частичной занятостью.

Засчитать стажировку как практику можно, если кафедра согласна и банк подпишет договор или справку о практике. Договоритесь об этом заранее, до начала стажировки: задним числом подтвердить часы и задания сложнее.

Практика в банке и что делает студент

Практиканта редко пускают к реальным деньгам клиентов, и это нормально. Чаще ему поручают работу с документами, сверку данных, подготовку справок и аналитических таблиц, иногда консультации клиентов под присмотром сотрудника. Перечень банковских операций дан в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1: привлечение вкладов, размещение средств от своего имени, открытие и ведение счетов, расчёты по поручению клиентов, кассовое обслуживание и другие. Этот перечень удобно взять за основу раздела об операциях.

Кредитный и операционный отделы

Больше всего материала для отчёта дают два подразделения. В кредитном отделе практикант видит, как собирают пакет документов заёмщика, считают платёжеспособность и готовят заключение на кредитный комитет. В операционном отделе открывают счета, проводят платежи и сверяют выписки.

Записывайте в дневник практики каждое поручение сразу. Через месяц детали забываются, а отчёт в итоге строится именно на них.

Практика в банке для студентов отчет и структура

Структура отчёта по банковской практике почти не отличается от отчёта по любой производственной практике. Разница в содержании основной части: вместо цеха и продукции вы описываете подразделения банка, его лицензии и операции.

1. Титульный лист, задание на практику и содержание.
2. Введение, где названы цель, задачи, место и сроки практики.
3. Характеристика банка, его структуры и лицензий.
4. Описание операций подразделения, где вы работали.
5. Индивидуальное задание и анализ показателей банка.
6. Заключение с выводами и предложениями.
7. Список источников и приложения.

Характеристику банка пишут по тем же правилам, что и характеристику любой организации: полное наименование, номер лицензии Банка России, дата регистрации, филиальная сеть, органы управления, организационная структура. Подробный порядок с примером есть в статье про характеристику предприятия в отчёте по практике.

Отдельный абзац в разделе о банке стоит посвятить месту банка в банковской системе. Двухуровневая система с Центральным банком наверху закреплена в законе, а одна из основных функций ЦБ записана прямо в Конституции.

Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Для отчёта из этого следуют практические вещи. Банк России выдаёт лицензии, устанавливает обязательные нормативы и публикует отчётность банков, поэтому почти все цифры для анализа вы найдёте на его сайте, и внутренние файлы отделения для этого не понадобятся.

Как писать отчёт по шагам?

Удобнее всего писать отчёт параллельно с практикой, а не в последнюю ночь. Порядок, который работает для банковской практики, выглядит так.

1. В первую неделю соберите данные о банке: лицензию, структуру, филиалы, продукты.
2. Скачайте с сайта Банка России отчётность банка за три последних года.
3. Ведите дневник и записывайте каждое поручение с датой.
4. Согласуйте с руководителем тему индивидуального задания и нужные расчёты.
5. За неделю до конца практики сведите материал в отчёт и покажите черновик.

Последний шаг экономит больше всего нервов. Руководитель от банка подписывает отзыв и может попросить убрать сведения, которые считает внутренними, и лучше узнать об этом до печати.

Анализ показателей банка

Финансовые показатели банка берите из публикуемой отчётности на сайте Банка России, раздел «Информация по кредитным организациям». Там лежат оборотная ведомость по форме 0409101, отчёт о финансовых результатах по форме 0409102 и информация об обязательных нормативах по форме 0409135. Это открытые данные, и ссылка на них в отчёте снимает вопрос, откуда взяты цифры.

Для анализа хватит пяти-шести показателей за три года: активы, кредитный портфель, средства клиентов, капитал, чистая прибыль и выполнение нормативов. По каждому посчитайте абсолютное изменение и темп прироста и объясните, что за ним стоит, например рост ипотеки или отток вкладов.

Таблицы и графики в отчёте

Таблицы в банковском отчёте нужны в трёх местах: в характеристике банка (основные показатели), в разделе об операциях (виды кредитов или вкладов с условиями) и в анализе. Нормативы удобно давать отдельной таблицей с допустимым значением рядом с фактическим. Допустимые значения установлены Инструкцией Банка России № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».

Фактические значения берите из формы 0409135 на одну и ту же отчётную дату каждого года, иначе сравнение потеряет смысл.

Какие показатели показать на графике?

График нужен там, где читателю важна динамика, точные цифры при этом остаются в таблице. В банковском отчёте это обычно такие показатели.

• Динамика активов и кредитного портфеля за три года.
• Структура кредитного портфеля по видам заёмщиков.
• Структура привлечённых средств: вклады граждан, счета компаний, прочее.
• Чистая прибыль по годам.

Под каждым графиком дайте два-три предложения вывода. График без комментария руководитель воспринимает как картинку для объёма. Как оформлять таблицы, рисунки и подписи по ГОСТ, мы разбирали в материале о том, как написать отчёт по производственной практике.

Ошибки в отчёте

Банковские отчёты проваливаются на защите по одним и тем же причинам. Почти все они связаны с данными, оформление тут вторично.

• В отчёт попадают ФИО, номера счетов или паспортные данные клиентов.
• Цифры без источника и без отчётной даты.
• Пересказ сайта банка вместо описания своей работы.
• Анализ за один год, без сравнения с прошлыми периодами.
• Нормативы без допустимых значений рядом с фактическими.

Первая ошибка самая серьёзная. Статья 26 закона «О банках и банковской деятельности» обязывает банк хранить тайну об операциях, счетах и вкладах клиентов, и практикант, который получил доступ к этим сведениям, тоже не вправе выносить их в учебный отчёт. Методички вузов пишут о том же применительно к любой организации.

При оформлении отчета следует помнить о необходимости сохранения конфиденциальной информации компании, которая может стать известной студенту в ходе практики.

Если пример из практики без клиента не объяснить, обезличьте его: «заёмщик А., индивидуальный предприниматель, запросил кредит на 1,5 млн рублей». Сумму и срок можно оставить, имя, адрес и реквизиты убрать.

Выводы по каждой задаче практики собирают в заключении, и там тоже легко ошибиться, переписав введение. Как сделать заключение с предложениями для банка, разобрано в статье о том, как написать заключение отчёта по практике.

Как Studentix помогает с отчётом и таблицами?

В Studentix вы задаёте тему отчёта, вид практики и число страниц, и сервис собирает иерархический план: введение, характеристику банка, разделы об операциях и анализе, заключение. У каждого пункта видно, о чём он и какой тип содержимого в нём будет, текст, таблица или график. План можно поправить до генерации, например добавить подпункт о кредитном отделе, если практика проходила там.

После генерации отчёт открывается в редакторе с оформлением по ГОСТ. Таблицы и графики нейросеть строит на условных данных, поэтому замените их цифрами из отчётности вашего банка на сайте Банка России, а описания операций сверьте с тем, что видели сами. Готовый отчёт скачивается в DOCX для правок или в PDF для руководителя.